バージョン：8.95　作成日：2010/3/1

• 概要
  
• 本ソフトの利用について（重要）
  
• 本ソフトでできること（利用例）
  
• いろいろなシミュレーション
  
• 使用方法
  
• 制限事項・仕様など
  
• 利息計算仕様
  
• 金利の種類
  
• 作成者より
  
• 本ソフトの不具合および今後の機能追加について
  　ＦＡＱ：（よくある質問）
  
• 変更履歴
  

本ソフトはローン借入条件に応じて毎月の返済額を計算するものです。融資金額や金利、融資期間などの条件をいろいろと変化させることにより、毎月の返済額や返済総額がどのように変化するのかをシミュレーションすることができます。
最近では銀行のWebサイトなどで、返済額を照会できるようなところがありますが、あくまでも自行の計算を行うだけなので他行との比較などは当然ながらできません。また、同様のソフトでも細かい条件設定までできるようなものはあまり見たことがありませんし、使い勝手は一長一短でなかなか私自身の使いやすいものには出会うことができませんでした。
自分で使いやすいようなものが欲しい、というのが本ソフト誕生のきっかけとなりました。

銀行などからローンを借りたときには必ず返済明細書が交付されますが、住宅ローンを借りるときなどは大きな買い物ですから借りる前にいろいろと調べたいものです。金融機関に行けばいろいろとシミュレーションしながら相談に乗ってくれるところもありますが、ちょっと敷居が高いものです。このソフトを使えば自分のパソコンで自由にシミュレーションを行うことができますので、金額や期間、利率などのパターンをいろいろ設定してある程度目算を付けておけば金融機関に行っても相談しやすいでしょう。

金融機関により金利など商品内容が異なっていますが、それ以外にも保証料やいろいろな手数料などあまり目に見えないところで違いがあります。また、繰上返済すれば総返済額を少なくすることができますので余裕があれば行いたいところですが、繰上返済のしやすさ（どのような繰上返済が可能なのか、最低繰上返済額、繰上返済時の手数料など）は金融機関により様々ですので総合的に判断して融資を受ける金融機関を決める必要があります。
最終的にどのような条件でローンを借りるのか自分自身で判断して決めてください。本ソフトは返済をシミュレーションすることにより判断するのをお手伝いします。

実は、Excel97には本ソフトと同様にメニューからローン返済表を自動的に作成してくれるようなテンプレートが付属していまして、「ローン計画書」を作成することができました。しかし、Excel2000になるとなぜか付属しなくなってしまいました。
　・・・と思っていたら、今度はExcel2002になると、再び「ローン計画書」が復活しました。
（なんとまぁ、慌ただしいことですが、なにがあったのでしょうか）
できあがる「ローン計画書」はビジネスでも使えるようなきれいなものですが、ボーナス併用をサポートしていないし私にとっては今いちなものでした。（１年毎の返済パターンでも対応できるところは本ソフトより優れています）

本ソフトはMicrosoft Windows/Microsoft Excel上で稼動するように開発したものですが、矢部英明さんにMac版 Microsoft Excel上でも稼動するように移植していただきました。
Mac版は後述の作成者のHomePageよりダウンロードできます。

1. ローンの毎月の返済額（元本・利息）を計算し、返済明細表を作成します

返済明細表には月ごとの元本返済額・利息額・残高などを記載します。作成する返済明細表はExcelのワークシートなので、算出したデータをいろいろな目的に利用することができます。
例えば、返済額を年毎に集計して年ごとの返済明細表を作って元本年間返済額や利息年間返済額を知ることなどが可能です。

毎月の返済額を計算するだけでしたら、姉妹ソフト「ローン返済額 for Excel」の方が手軽です。こちらもお試し下さい。
また、「ローン返済額 for Excel」には返済金額から融資額や返済期間を算出する機能や利息額を計算するための電卓的な機能もありますので、本ソフトと組み合わせて利用すると便利です。
「ローン返済額 for Excel」のダウンロードは後述の作成者のHomePageからどうぞ。


2. 条件変更シミュレーションが可能です

途中で金利が変わる場合や残額の一部を繰上返済する場合、途中で追加融資を行う場合のシミュレーションが可能です。金利の変更回数や繰上返済回数には制限がありません。
任意の時期に金利変更や一部繰上返済などを行う「条件変更」と、ある単位期間ごとに金利変更を行う「固定金利選択」と２種類を用意しています。
（条件変更は約定返済日にのみ行えます）


3. 一括完済シミュレーションが可能です

返済途中の任意の日による一括完済のシミュレーションが可能です。これにより、一括完済時の返済金額（元本、利息）を算出することができます。


4. 返済額を指定したローン返済シミュレーションが可能です

通常は融資条件をもとに毎月の返済額を算出し、その返済額により返済シミュレーションを行いますが、本シミュレーションでは逆に返済額を措定して返済終了までのシミュレーションを行います。
この機能を使って、指定した返済額では何年後に返済が終了するのかを知ることができます。
リボルビングのカードローンなどの返済をこの機能を使ってシミュレーションすることができます。


5. 元利均等／元金均等の両方式をサポート

返済額を決める方法として、住宅ローンなどの場合には元本と利息の合計額を一定にする「元利均等」方式が一般的ですが、金融機関によっては毎月の元本返済額を一定にする「元金均等」方式を選べるところもあります。（一般的に、元金均等方式の方が多少総支払総額が少なくなります）
本ソフトでは元利均等／元金均等の両方をサポートしていますので、いろいろな比較を行うことができます。


6. ボーナス併用返済をサポート

サラリーマンの場合、毎月の給与の他にボーナス（賞与）が支給されることを利用して、ボーナス支給時にも返済を行うボーナス併用返済を利用することができます。ボーナス併用返済の場合、ボーナス月の返済額は多くなりますが、毎月の返済額は低くすることができます。本ソフトではこのボーナス併用返済によるシミュレーションをサポートしています。ボーナス併用しないで毎月返済するケースや、ボーナス月のみに返済するケースのシミュレーションも可能です。


7. 元本据置をサポート

元本据置とは、当初一定期間元本返済なしで利息だけを返済することです。当然ながら、据置期間中の返済額は少なくなりますが、据置期間終了後の返済額は据置を行わない場合よりも多くなります。
本ソフトでは、据置期間（月数）を入力した場合には、その期間は利息だけの返済を行い、据置期間終了後元本の返済を開始します。


8. 利息計算に関する条件設定が可能

付利単位や端数調整、返済額調整など、利息計算のさまざまな条件を指定することができます。
設定可能な条件については、こちらを参照してください。→動作条件設定


9. シミュレーション結果データの利用が容易です

シミュレーションした結果はExcelのワークシートなので、単にシミュレーションを行うのみならず、シミュレーション結果データを集計や分析などExcelの多彩な機能を使って活用することができます。
Excelにはデータを分析したり活用するための強力な機能が備わっています。ただし、これらの機能やいろいろなノウハウについては作者へ質問されても困りますので、ヘルプや市販の参考書などをご参照ください。
　＜利用例＞
　　・年毎の返済額を集計
　　・事業年度毎の支払利息額を集計
　　・いろいろな条件での返済内容をグラフにしてプレゼンテーション資料に利用
　　・返済明細表のフォーマットを変更して業務で使用
　　　etc.

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1. フリーソフト

本ソフトはフリーソフトです。どなたでもどのような目的にもご自由にお使い下さい。
なお、本ソフトの著作権は作者が保有しております。
ただし、当プログラムの使用により万一何らかの事故・障害が発生した場合でも作者は一切の責任を負いかねますので御了承下さい。


2. 本ソフトの転載・再配布などについて

インターネットサイトや雑誌などで本ソフトをご紹介いただく場合には、事前に作者までご連絡ください。その際、必ず無償にして公開してください。第三者への配布も自由に行っていただいて結構ですが、この場合にも必ず無償で行って下さい。実費以上のお金を徴収してはいけません。
雑誌などに本ソフトを掲載する場合は、見本誌のご提供をお願いします。
転載・第三者への配布は、必ず圧縮ファイルのままで行ってください。別のアーカイブ形式にするのは構いませんが、必ず本ドキュメントなど本ソフトに関連するものをすべて添付してください。
解凍したファイルの一部分のみを転載・配布することは禁止いたします。
ただし、本ソフトにより作成した返済明細表シート（別ブックへシートをコピーまたは移動したもの）のみを第三者へ配布することは認めます（本体を含まない場合）。返済明細表をもとに翻案したものも同様です。


3. 本ソフトの改変について

作者以外による本ソフトの改変は認めていません。（事故を防ぐために保護を掛けてあります）
このため、保護を解除するためのパスワードは公開しておりません。


4. 不具合かな？と思われるときは・・・

こちらもご参照ください ⇒ 本ソフトの不具合および今後の機能追加について
作者はいろいろなテストを実施していますが、不具合（バグ）はなかなか絶滅してくれません。本ソフトをお使いの際、結果がおかしいと思われた場合や、動作が挙動不審となったような場合には作成者までご一報ください。
特にExcel97をお使いの方からは不具合の報告をいただいています。Excel97からExcel2000にバージョンアップされた際、VBAの仕様がいろいろと変更されており、それが原因による不具合が多発しています。ただ、作者にはExcel97の環境がありませんので、事前の確認が取れない状況です。
泥ナワ的で申し訳ありませんが、よろしくお願いします。

なお、不具合などをお知らせいただく場合には、お手数ですが用意している質問書へ状況をなるべく詳しくご記入をお願いします。
（状況把握、原因追及するために必要なものです）

できれば[質問書]をメールに添付してお知らせいただくと助かります。
　⇒[質問書]作成方法はこちら

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1. 返済額（融資額）の検討

住宅ローンを借りる前に毎月・ボーナス分融資金額をどれくらいにするのがよいかを検討したい。（毎月どれくらい返済できるのかをよく考えて、無理のないローンを組みましょう）
その際、金利や期間が変わると、総返済額がどれくらい変わってくるのかを知りたい。
　　⇒「返済明細作成」、「固定金利選択」


2. 一括完済の検討

まだ返済期間が残っているが、臨時収入があったので一括完済するとしたらどれくらいのお金を用意すればよいのかを調べたい。
　　⇒「一括完済」


3. 一部繰上返済の検討

臨時収入があったので、一部繰上返済を行うとどれくらい総返済金額が少なくなるのか調べたい。（一部繰上返済すると、どれくらい総返済額を少なくすることができるでしょう？）
ただし、一部繰上返済を行うためには金融機関により異なりますが数千円〜数万円程度の手数料が必要ですから、この手数料を払って一部繰上返済するのと、今のまま返済していくのとどちらがよいのかよく考える必要があります。
一般的には、一部繰上返済は以下の２通りのやり方があります。
　　⇒「条件変更」、「固定金利選択」を利用してシミュレーションします。

�@返済期間を変更しないで毎月の返済額を少なくする方法
　条件変更画面で繰上返済額を入力します。
　「短縮」を指定せず、毎回返済額は入力しません。（返済額は再計算されます）
�A毎月の返済額を変更しないで返済期間を短縮する方法
　条件変更画面で繰上返済額を入力します。
　・以前とほぼ同額で返済したい場合：「短縮」を指定します。

「短縮」指定時は、残高と利率・そのときの返済額でその後の返済期間を計算し、その期間で返済額が均等になるようにを再計算しますので、返済額は多少変更になります。

　・任意の金額で返済したい場合：毎回返済額入力し「短縮」を指定しません。
金融機関によっては、上記�@�A複合型の方法を選べるかもしれません。



4. 借り換えの検討

今借りている銀行より金利の安い他の銀行で借り換えするとしたら毎月の返済額がどうなるか、どれくらい総返済額が安くなるのか調べたい。
⇒「条件変更」を利用し、
　借り換える日に条件変更で金利を変えるシミュレーションを行って下さい。
ただし、借り換えを行うためには手数料や登記などの諸費用が必要となりますので、どちらがトクなのかよく考える必要があります。


5. カードローン（消費者金融）シミュレーション

カードローン（消費者金融）でお金を借りた場合、毎月の返済額やボーナス月の返済額をどれくらいにすればよいかを調べたい。
⇒「返済額指定」でどれくらいで返済が終了するのか、総返済額はどれくらいになるのかを調べることができます。
　（消費者金融やカードローンの場合は「日割計算」を選択して下さい。）

返済や融資を繰り返すような場合には、姉妹ソフト「ローン返済額 for Excel」に「リボルビング」というシミュレーション・ツールを実装しており、こちらの方が使い勝手が良いです。こちらもお試し下さい。


6. 融資額見積もり

今住んでいる賃貸住宅の家賃を返済に充てることにして家（マンション）を買うとすると、どれくらいの金額を借りることができるのか調べたい。
⇒兄弟ソフトの「ローン返済額 for Excel」と連携させましょう。

「ローン返済額 for Excel」により、返済金額や返済期間、金利を指定して融資金額を算出し、おおよその条件を見つけます。その結果をもとに本ソフトで詳細なシミュレーションを行います。本ソフトでは「返済額指定」を使って今払っている家賃を返済額として、ローン借入金額をいろいろ変えてシミュレーションしてみることも可能です。

借入金額と返済期間がおおよそ見つかったら、「返済額算出」を使って住宅ローンにした場合の返済総額を調べて賃貸料を払うのとどちらがトクなのか比較してみましょう。
（蛇足ですが、単にローンの返済額と家賃の比較だけでなく、いろいろな経費や手数料、税金なども考慮する必要があります）

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1. 返済額算出　【ローン返済シミュレーション】

ローンを借りた場合に毎月の返済額がどれくらいになるかを計算します。
ローン返済額と自分の収入と比べてどれくらいの金額を借りられるかの参考になるでしょう。
[返済明細作成]ボタンをクリックすると「返済明細」というシートが現れて返済予定明細表を作成します。
元金均等の場合には、利息先払いを指定することができます。この利息先払いを指定した場合、返済額算出以外のシミュレーションはできません。


2. 条件変更　【条件変更シミュレーション】

返済の途中で融資条件を変えることができるようなローンの返済をシミュレーションします。なお、ある年数毎に条件が変わるような場合（固定金利選択型ローンなど）、後述の「固定金利選択」を使った方が手間が省けます。本シミュレーションでは自由に条件変更時期を選べますので、場合により使い分けてください。
ここでいう融資条件の変更には以下のものがあります。



• 金利変更（途中で金利が変わること）
  最近の住宅ローンでは固定金利特約型が主流ですが、本機能により固定金利特約期間終了後のシミュレーションを行うことができます。例えば、特約期間３年の場合には、３年ごとに金利を変えてシミュレーションします。
  変動金利ローンの場合、通常金利の変更は契約により半年または１年間隔で行われますが、一般的に金利が変っても変動幅が小さい場合、返済額は変更されません。返済額は５年に一度見直すという契約が一般的だと思いますが、この場合、以下のようにしてください。（ちょっと面倒ですが・・・）
  ・半年または１年毎に条件変更（金利変更）
  　（返済額は同額を入力します）
  ・５年毎に条件変更（返済額を見直す金利変更）
  　（返済額欄は空欄にしておきます）
  
  
  
• 繰上返済（残高の一部を返済すること）
  繰上返済する金額を入力します。（「増額」をチェックすると繰上返済ではなく追加融資になるの注意してください）
  返済額を入力しない場合、条件変更後の返済額を再計算します。この場合、融資期間は変更せずに返済額を変更するパターンとなります。
  毎月の返済額を変更しないで融資期間を短縮するパターンで条件変更する場合には、「短縮」を指定してください。
  残高の全額を繰上返済することも可能で、この場合一括完済と同じ結果となります。
  
  
• 追加融資（融資額を増額すること）
  条件変更日に追加融資を受ける場合には「増額」をチェックし金額を入力してください。
  
  
• 金利変更＆繰上返済（追加融資）
  金利変更と繰上返済（追加融資）を同時に行うことも可能です。
  

条件変更は約定返済日に行います。
当月の返済を行った後に条件変更の処理を行います。（仕様です）

条件変更により、最終回返済日に完済できなくなる場合がありますが、このときには最終回返済日に全額返済することにします。逆に、最終回返済日までに残高がゼロになれば、その時点でシミュレーションを終了します。


3. 固定金利選択　【固定金利選択型ローン返済シミュレーション】

条件変更と同様の機能ですが、固定金利期間（年数）を指定することにより次回条件変更日を自動的に決定しますので、次回条件変更日を計算する手間が省けます。


4. 一括完済　【一括完済シミュレーション】

任意の日にローンの残高を一括して返済するものです。
一括完済シミュレーションでは、一括完済時の返済額を計算します。これにより、一括完済する場合にどれくらいのお金を用意すればいいのかがわかります。
また、最終回まで返済していった場合と比べて、一括完済することによりどれくらい返済利息を節約できるのかを知ることができます。


5. 返済額指定　【返済額指定ローン返済シミュレーション】

返済額を指定してローン返済を行います。
これにより返済が終了する日付（融資期間）と総返済額を調べることができます。
ボーナス併用の場合には、返済額にはボーナス月の加算額を指定します。
消費者金融やカード会社のキャッシング、カードローンなどをシミュレーションするものです。金利の違いにより、返済額にどれくらいの違いが出るのかなどを調べることができます。
ローンの種類により、「日割」「月割」を選択できます。消費者金融やカードローンの場合は「日割」、住宅ローンなどの場合は「月割」を指定して下さい。
「条件変更」をチェックして計算終期を入力すると、この日で一旦処理を中断して条件変更画面がを表示します。以降、上記2.条件変更と同様のシミュレーションを行うことができます。
「条件変更」をチェックしないで計算終期を入力すると、この日までの計算処理後終了します。
本方式では最終回が端数となる場合がありますが、「最終回調整」のチェックボックスをクリックすると、最終回の端数返済額を一回前の返済額に上乗せします。
計算終期を入力しなければ、残高がゼロになるまで計算を行います。返済金額が少ない場合、残高がゼロにならなくても最長融資期間を越えると計算を終了します。


6. 返済途中からのシミュレーション

金利変更や一部繰り上げ返済を何度か行っているローンをシミュレーションする場合、最初から行おうとすると入力が大変です。しかし、途中からの結果を得るだけでよければ、返済途中からのシミュレーションを行うことができます。
　　【入力内容】

融資金額　：シミュレーション開始する時点の残高
融資日　　：シミュレーション開始直前の返済日
初回返済日：シミュレーション開始日
融資期間　：当初の融資期間
詳細条件設定画面にて、返済額に現在の返済額を入力、初回月割指定を選択してください

　　【注意点】

ボーナス併用の場合、ボーナス返済日を融資日にしてシミュレーションを行ってください。
例えば、ボーナス返済月が７月２７日の場合、融資日を７月２７日、初回返済日を８月２８日と指定します。
上記以外の内容で行うと、ボーナス分の利息が異なってしまいます。



7. 事業融資等のシミュレーション

元金均等、固定金利の場合には利息先払いのシミュレーションをすることができます。

　【証書貸付】
　　例：融資期間１年、元本・利息は毎月支払い

通常のローンと同様にシミュレーションすることができます。


　【手形貸付】
　　例：融資期間１年、元本は返済期日に一括支払い、利息は３ヶ月毎に支払い

�@「返済明細作成」で元金均等を選び、以下の指定で実行してください。
　・融資期間に＋１ヶ月（１３ヶ月）を指定。
　・最終回に元本を支払うために、据置期間に１２ヶ月を入力。
　・利息支払い間隔が３ヶ月なので、返済間隔に３ヶ月を入力。

�A「一括完済」で元金均等を選び、以下の指定で実行してください。
　・融資期間には仮に２年を指定。（１年を越えればよいです）
　・最終回に元本を支払うために、据置期間に１２ヶ月を入力。
　・利息支払い間隔が３ヶ月なので、返済間隔に３ヶ月を入力。
　・一括完済日に元本支払日（返済期日）を入力。


　【手形割引】
　　例：融資期間３ヶ月、元本・利息共に期日に一括支払い

「返済明細作成」で元金均等を選び、以下の指定で実行してください。
　・据置期間に２ヶ月（融資期間−１）を入力し、返済間隔に３ヶ月を入力。
　・初回返済日には返済日（期日）を入力。

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1. 準備

ダウンロードしたファイルを解凍します。本ソフトは自己解凍形式で配布しておりますので、ダウンロードしたファイルをダブルクリックすれば解凍できます。（この 説明書をお読みということは無事解凍できたということでしょうが・・・）
雑誌の付録などには自己解凍形式でない場合があるかもしれませんが、その場合にはいろいろな説明が書かれていると思いますのでそちらをご参照下さい。


2. ローン返済シミュレーション for Excelの起動

解凍するとloan.xlsというファイルができますので、このファイルをダブルクリックします。その際、「マクロが含まれています」「ウィルスが含まれていることがあります」などという警告が表示されますが、本ソフトはウィルスチェック済みですからご安心ください。
（ウィルスチェッカにはF-Secure Anti-Virusを使用しています。）

このメッセージが出力されたとき、必ず「マクロを有効にする」を選択して下さい。ここで「マクロを無効にする」を選択しますと本ソフトは動きません。

　⇒マクロの設定についてはこちらのＦＡＱをご参照ください


3. シミュレーション画面の表示

Excelの画面に本ソフト専用ツールバーと「ローン返済シミュレーション(L)」というメニューが現れます。このツールバーのボタンを押下するか、メニューから起動することにより本ソフトのいろいろな機能を呼び出すことができます。

ツールバーの[ローン返済シミュレーション]ボタンをクリックするか、メニューで「シミュレーション開始」を選べばシミュレーション画面が表示され、ここからシミュレーションを開始します。
シミュレーション用のメイン画面が開きますので、この画面に借入金額や利率、日付など基本的な項目を入力してこのメイン画面内のボタンをクリックすることによりシミュレーションを行います。


4. シミュレーション実行



• ローンの契約内容の入力

入力方法は以下の通りです。

• 返済方法
  元利均等／元金均等のいずれかを選択
  元金均等の場合、以下の指定が可能です
  　・月割計算指定（通常は日割計算）
  　・利息先払い指定（通常は利息後払い）
  
  
• 返済日の休日調整
  調整せず／前営業日／翌営業日のいずれかを選択
  前営業日／翌営業日の場合には、月またぎの調整を行うかどうかを指定できます
  
  
• 詳細条件設定 (Ver.8より)
  [詳細条件]ボタンをクリックすると、返済額、初回(両端／片端)、初回(日割／月割)を指定できます。
  ここで指定した内容は一時的なもので、今回のシミュレーション時のみ有効です。
  通常、設定する必要はありませんが、一時的に変更する場合や、返済途中からシミュレーションする場合などでに使用して下さい。
  
  
• ローンの基本情報
  融資金額（うちボーナス返済分融資金額）
  金利
  融資期間
  融資日
  初回返済日
  据置期間
  返済間隔（元金均等の場合に入力可能）
  ボーナス返済月
  


• シミュレーション選択

メイン画面の下にはタブがあり、これによりシミュレーションの種類を選択します。

• 返済明細　【ローン返済シミュレーション】
  
• 条件変更　【条件変更シミュレーション】
  
• 固定金利選択　【固定金利選択型ローン返済シミュレーション】
  
• 一括完済　【一括完済シミュレーション】
  
• 返済額指定　【返済額指定ローン返済シミュレーション】
  


5. 動作条件設定

ツールバーの[設定変更]ボタンをクリックすることによりいろいろな動作条件を設定することができます。(Ver.7以降)
設定内容を入力して[OK]をクリックすることにより、指定した内容を以降のシミュレーションに反映させることができます。
　[CANCEL]：入力内容を破棄します。
　[Default]：設定内容を初期値に戻します。


【利息計算設定】

• 付利調整単位
  一般的な銀行ローンでは100円単位で利息を計算します。（初期値は100円）
  例1）付利調整単位が100円の場合、残高が120,518円のときは120,500円に対して利息を計算します。
  例2）住宅金融公庫融資の場合、付利調整単位は１円です。
  　本ソフトでは付利調整単位を１円/10円/100円/1000円から選択することができます。
  
  
• 利息額：円未満の利息額端数調整
  利息計算した結果の端数調整処理の種類を指定できます。（初期値は端数処理指定額、指定額は0.99です）
  ・切捨て：端数を切捨てます
  ・四捨五入：端数が0.5以上の時切上げ、0.5未満の時切捨てます
  ・切上げ：端数を切上げます
  ・端数処理指定額：指定端数以上の時切上げ、指定端数未満の時切捨てます
  
  
• 返済額単位（初期値は１円）
  返済額の算出は通常は１円単位ですが、丸める金額を指定できます。
  ただし、元利均等の場合に１円以外を指定すると、返済額の計算がうまく行われず最終回以前に終了したり最終回返済額が多くなったりする場合があります。
  丸め方は「返済額端数調整」で指定します。
  
  
• 返済額端数調整
  算出した返済額の丸め方を指定できます。（初期値は「切り捨て」）
  ・切捨て：丸め金額の一位下の端数を切捨てます
  ・四捨五入：丸め金額の一位下の端数が５以上の時切上げ、５未満の時切捨てます
  ・切上げ：丸め金額の一位下の端数を切上げます
  
  
• 返済額調整
  元金均等返済のとき、返済額の端数を初回／最終回のどちらに乗せるかを指定します。
  
  
• 初回計算方法(1)
  一般的な銀行ローンでは初回は両端計算、２回目以降は片端計算を行います。しかし、初回も片端計算する場合を考慮して、初回の計算方法（両端／片端）を指定することができます。
  （初期値は初回両端計算です）
  
  
• 初回計算方法(2)：元利均等のときに適用します。
  一般な元利均等ローンでは初回は日割計算、２回目以降は月割計算を行います。しかし、初回も月割計算する場合や一ヶ月を超える場合に月割・日割で計算する場合を考慮して、初回の計算方法（日割／月割／月割+日割）を指定できるようにしています。（元金均等の場合は指定内容を無視します）
  月割の場合、月数は融資日から初回返済日までの月数を切上げます。
  月割＋日割の場合、融資日から初回返済日直前の返済日応当日までは月割計算、初回返済日直前の返済日応当日から初回返済日までを日割計算します。返済日を休日調整する場合には、上記初回返済日は調整後の日付とします。
  （初期値は日割計算です）
  
  
• 休日の取扱い
  祝日・土曜日・日曜日について休日調整を行うかどうかを指定します。
  休日調整に関する仕様は 返済日の休日調整について を参照してください。
  
  • 祝日は休日
    このチェックを外すと、休日調整する場合でも祝日を営業日とみなします。
    （初期値は祝日は休日扱いです）
    
  • 土曜は休日
    このチェックを外すと、休日調整する場合でも土曜日を営業日とみなします。
    （初期値は土曜日は休日扱いです）
    
  • 日曜は休日
    このチェックを外すと、休日調整する場合でも日曜日を営業日とみなします。
    （初期値は日曜日は休日扱いです）
    

【シミュレーション環境設定】

• 作成する返済明細シート数の最大値
  初期状態では３０に設定されています。返済明細シート数が増えるとファイルサイズが大きくなり、動作も重くなりますのでこのような制限を設けています。
  Excelの仕様では、作成できるシート数はリソースによるらしいので、強力なＰＣをお使いの方はこの値を大きくすることにより１つのブックに多くの返済明細シートを作成することができます。
  
  なお、リソースが少なくなるとＰＣが不安定になる場合がありますのでご注意下さい。
  
  
• 最長融資期間
  初期状態では50年を最長融資期間としていますが、入力できる期間を変更します。
  
  
• 最高利率
  初期状態では出資法の制限値109.5%としていますが、これを越えて計算できるようにします。
  ただし、元利均等の場合には金利が高すぎると返済額が正しく算出できない場合があります。
  
  
• 計算方法
  元利均等／元金均等の計算方法の選択について指定することができます。
  また、ボーナス併用の可否も設定することができます。
  
  
• 表示項目
  画面に表示するアイテムを限定することができます。
  チェックを外すと、そのページやボタンは表示されなくなります。
  


6. 質問書作成

ツールバーの[質問書]ボタンをクリックすると質問書を作成します。
質問書作成の際、OSやExcelのバージョンなど必要な情報を自動的に取得しますので、「不具合かな？」「こうすればいいのに」などを作者へ連絡する際にはこの質問書にてお願いします。
特に、不具合の可能性が高い場合、不具合の起こった直後に質問書を作成してください。本質問書には設定内容や入力内容を保存していますので、原因追及がやりやすくなるのです。


7. 入力データのエクスポート（保存）

シミュレーションしたときの入力データを保存することができます。
シミュレーション画面にある[エクスポート]ボタンをクリックすると、保存用ワークシートを作成します。
エクスポートの際、ファイル名は「loan_save」と表示されますが、何種類かのデータを保存する場合には、例えば「元利均等・ボーナス併用」などわかりやすい名前を付けるといいでしょう


8. 保存データのインポート（取込み）

ツールバーの[インポート]ボタンをクリックすると、エクスポートにて保存したデータを取込むことができます。
インポート画面のファイル名は「loan_save」と表示されますが、ファイル名が異なる場合にはそのファイル名を入力してください。その際、拡張子「.xls」は入力不要です。
インポート対象のバージョンが異なっている場合、「○○○をインポートできませんでした」（○○○は項目名）というメッセージが表示されることがあります。たいていの場合、このまま処理を続行しても問題ありません。このまま処理を続行する場合、[OK]ボタンをクリックしてください。指定したファイルが違っていた場合には[キャンセル]ボタンをクリックしてください。


9. アンインストール

本ソフトはExcelに実装されているVBA(Visual Basic for Application)により動作するソフトですが、レジストリなどは一切変更しません。本ソフトが不要になった場合は、ダウンロードしたファイルおよび解凍してできたファイル、ショートカットなどをすべて削除してください。

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1. 動作環境



• 必要なソフトウェア

OS:Microsoft(R) Windows 95以降 (Windows95/98/ME, NT4.0/2000, XP)：日本語版のみ
Microsoft(R) Excel、またはMicrosoft(R) Office（97以降）が動作する環境（推奨：2000以降）：日本語版のみ

　（注意）最新版の Excel (2007)については作者が保有していないため、確認が取れていません。


• ハードウェア要件

上記のソフトウェアが動いているＰＣであれば、本ソフトは稼働します。どのようなスペックのものでも問題ありません。
ただし、当然ながら利用できるメモリが大きく処理速度の速いマシンの方が快適に動作します。


• Mac版について

本ソフトは矢部英明さんによりMac/Microsoft Excelで稼動するように移植していただいております。Mac版は後述の作成者のHomePageよりダウンロードできます。



2. 計算結果について

本ソフトはMicrosoft(R) Visual Basic for Application (VBA)を使用しています。
金融機関により開発言語の違いや計算方法の違い・有効桁数の違いなどがありますので、多少金額に差の出ることがあります。（利息額・返済額など）

設定により合わせることが可能な場合もありますが、金融機関ごとに算出方法・計算精度などが異なるためどうしても合わせることができない場合もあります。



3. 約定返済日について

初回返済日の日を毎月の返済日とします。

• 返済日が存在しない日となった場合には月末日を返済日とします。
  例えば、初回返済日が1月30日の場合、2月の返済日は28日(または29日)となります。
  
• 初回返済日の日に「99」と入力すると、毎月の月末を返済日とします。
  


4. 返済日の休日調整について

Ver.6より返済日の休日調整をサポートしました。
休日調整を指定すると、返済日が休日に当たる場合には返済日を前営業日または翌営業日に変更します。返済日を変更した場合、返済日のセルにコメント「休日調整」（変更前日付）を作成します。
個人向けローンの場合には翌営業日に変更するのが一般的です。
返済日が月末(99)で休日調整を翌営業日とした場合、月末日が休日の場合には返済日は翌月となります。同様に、前営業日の場合には、返済日が前月になる場合があります。
ただし、元利均等ローンの場合には月割りの利息を算出しますので、休日を調整してもしなくても利息額は同額となります。元金均等、または返済額指定で日割計算を指定した場合には調整後の日数で利息額を計算します。
本ソフトで定義している休日は以下の通りです。

• 祝日（この日が日曜日にあたる場合は翌日を休日とします）
  元日、成人の日、建国記念日、春分の日、みどりの日、憲法記念日、こどもの日、海の日、敬老の日、秋分の日、体育の日、文化の日、勤労感謝の日、天皇誕生日春分・秋分の日は年により異なります。また、毎年２月の政令により翌年の休日が確定するので、天文学上の春分・秋分の日付とは異なる場合があります。
  本ソフトでは1948年〜2100年の天文学上の日付を休日としています。
  （参考：新こよみ便利帳Ver.1.2　恒星社編）
  これまでに実施されたその年限りの祝日（即位の礼、結婚の儀など）は組み込んでいません。
  
• 国民の休日
  1986年以降、祝日と祝日に挟まれた日曜日ではない日は国民の休日となります。
  5/4および、ハッピーマンデーとなった9月の敬老の日と秋分の日に挟まれた日が対象となります。
  ただし、9月は毎年休日となるわけではありません。秋分の日は政令で決定しないと休日にはなりませんが、天文学的な日付通りだとすると以下の年が休日になります。
  　2009年、2015年、2026年、2032年、2037年、2043年、2049年・・・
  
• 銀行休業日(土曜日、日曜日、1/2、1/3、12/31)
  土曜日を休日扱いにした場合、以下の内容で処理を行います。
  　1983年8月以降：第2土曜日が休日
  　1986年8月以降：第3土曜日が休日
  　1989年2月以降：すべての土曜日が休日
  祝日・日曜日は無条件に指定した内容で処理を行います。
  
  
休日調整した場合、月をまたいで翌（前）月になる場合がありますが、このような月またぎを行いたくない場合は「同月内」をチェックしてください。

休日調整を行う場合で、法律改定などに伴い休日が変更された場合には、休日定義の変更が必要ですが、取り急ぎ対応することが可能です。
[休日登録]というボタンをクリックすると「休日」シートが表示されますので、必要な定義を行って、[休日登録]ボタンをクリックしてください。
また、独自の休日などがある場合も同様に休日をカスタマイズすることができます。
　【入力要領】

• 有効年：休日となる年を指定します。
  休日となる開始年と終了年を指定できます。終了年が未定の場合は9999として下さい。
  
• 月日：休日の月日を指定します。
  ハッピーマンデーの場合、日の欄には「*」を記入してください。
  
• 翌日振替：休日が日曜日の場合、翌日（月曜日）が振替休日となる場合、「*」を記入してください。
  
• ＨＭ：ハッピーマンデーの場合、第何週が休日となるかを記入してください。
  （例）第２月曜日が休日の場合、「2」と記入
  
• 名称：わかりやすいよう名称を記入してください。
  


5. ボーナス返済月

ボーナス返済月は６ヶ月間隔（例えば、１月・７月や６月・１２月など）、または５ヶ月−７ヶ月間隔（例えば、７月・１２月や８月・１月など）が指定可能です。
　（これ以外のパターンは多分どの金融機関でも認めていないでしょう）


6. 上限値

本ソフトでは初期状態では以下のような上限値を設定しています。（設定画面にて変更することが可能なものもあります）

• 融資金額は最大100億円です。
  
• 金利は109.5%以下です。（出資法５条より）
  
• 融資期間は最大50年（600ヶ月）です。
  
• 作成できる返済明細シート数は最大30までです。
  


7. シミュレーション結果ファイルの保存

ブック（ファイル）には書き込み禁止の属性を設定しています。
シミュレーションした結果を保存する場合には別の名前を付けて保存して下さい。
　⇒ファイル(F)−名前を付けて保存(A)


8. 印刷

プリンタの種類によって印刷したときの表示がずれる可能性がありますので、その場合は余白などを設定し直してください。
標準ですとA4縦で1ページに6年分ほど返済明細を印刷できます。

　※Microsoft(R) Excelの使い方についてはマニュアルやヘルプなどをご参照ください。

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1. 元利均等計算



元利均等方式とは、主に個人向けローンなどで使用されます。
利息と元本返済額を調整することにより、返済額（利息＋元本返済額）を一定にするものです。
返済間隔は毎月返済、またはボーナス月のみ可能です。（１年毎の返済などはサポートしていません）


1. 「返済額指定」シミュレーションでない場合



• 返済額の計算

毎月の均等返済額、ボーナス月の均等返済額は融資金額と融資期間、利率などにより算出します。この返済額から利息額を差し引いたものを元本返済額とします。
融資金額から、うちボーナス分金額を引いたものが毎月返済分の融資金額となります。うちボーナス分をゼロにすれば毎月返済のみとなりますし、融資金額と同額にすればボーナス月のみとなります。
均等返済額の算出式はちょっとややこしいので、ここでは省略します。なお、その内容については、後述のホームページ「私の出会ったことば」というコーナーで解説していますので、必要な方はそちらを参照して下さい。
均等返済額の算出では融資期間を使用しますが、据置がある場合それを差し引いた期間で計算します。例えば、融資期間10年（据置2年）の均等返済額は融資期間8年の場合と同額になります。


• 初回返済額の計算

初回返済時の利息額は年利率を適用した日割計算で算出します。日数は融資日〜初回返済日を両端入れ（設定により片端入れも可能）で計算します。
　※初回返済方法２もご参照ください。
ボーナス分の初回の利息額は、毎月分初回返済日までは日割り計算、その後ボーナス返済月までは月割り計算で算出します。

例えば、融資日：2005/2/1、初回返済日：2005/2/27、ボーナス返済月：1月・７月の場合、
初回のボーナス分利息額は2/1〜2/27で日割・両端入れ計算した利息額と3月〜7月で月割計算した利息額の合計となります。
元利均等の場合、返済額をまず決め、その返済額から月割りで仮計算した利息額を差し引いた金額を元本返済額とします。

• 毎月分初回利息額＝融資額×利率×（日数（日）／３６５（日））
  ただし、初回月割／月割＋日割の場合には計算式が異なります。
  
• 毎月分初回利息額（月割）＝融資額×利率×（１（月）／１２（月））
  
• 毎月分初回返済元本額＝毎回返済額−毎月分初回利息額（月割）
  
• 毎月分初回返済額＝初回返済元本額＋毎月分初回利息額
  
  
• ボーナス分初回利息額＝毎月分初回利息額＋残高×利率×（初回返済日から初回ボーナス返済月までの月数／１２（月））
  ボーナス分の場合には、月割／月割＋日割の概念はなく、すべて上記式で算出します。
  
• ボーナス分初回返済元本額＝ボーナス分毎回返済額−ボーナス分初回利息額
  
• ボーナス分初回返済額＝ボーナス初回返済元本額＋ボーナス分初回利息額
  

上記のように、初回元本返済額を計算する際に使用する利息額は月割で仮計算したものを使用しますので、均等にはなりません。


• ２回目以降の返済額計算

２回目以降の返済においては、利息額は日数に関係なく年利率を1/12した月利率を適用した月割り計算で算出します。ボーナス返済は月利率により、前回ボーナス返済日から今回ボーナス返済月までの月数で算出します。

• 毎月分利息額＝残高×月利率
  
• ボーナス分利息額＝残高×月利率×月数
  


• 最終回の返済額計算

最終回返済日には全額返済を行います。
通常、最終回返済額は元本返済額の端数の影響で毎月返済額と異なります。
当然、元本額・利息額の比率は毎回変化します。（元本額は漸増、利息額は漸減します）


• 一括完済の計算

一括完済時の利息額は毎月分については前回約定返済日から一括完済日までの日数をもとにした日割計算を行います。
ボーナス分利息額は一括完済日直前の約定返済日までを月数による月割計算と、前回約定返済日から一括完済日までの日数をもとにした日割計算の合計額とします。（Ver 3.40より。それ以前のバージョンではすべて日割計算で算出します）
一括完済日が約定返済日と同日になった場合は、約定返済を行った後に残高を一括返済します。この場合、同一日付で２行の返済明細となりますが、これは仕様です。


• 条件変更の場合の利息額計算

条件変更は約定返済日に行い、新金利は返済後に適用します。
ボーナス月以外で条件変更する場合は、旧金利と新金利による分かち計算を行います。

前回ボーナス返済日から条件変更日までの月数をもとにして更前の残高・変更前金利で算出した利息額と、条件変更日から次回ボーナス月までの月数をもとにして条件変更後の残高・変更後金利で計算した利息額の合計とします。
なお、ボーナス月に条件変更する場合には当然ながら分かち計算は行いません。


一部繰上返済を行う場合の返済期間短縮処理

�@繰上返済後の返済期間算出

元利均等の場合、Nper関数により残高と現在の返済額・金利で返済期間を算出します。
元金均等の場合、（残高÷現在の返済額）で返済期間を算出します。
　（返済期間の端数は切り上げ）

�A上記返済期間により毎回返済額を再計算して返済額が均等になるようにします。

⇒以上のことにより、返済額は一部繰上返済前後で多少変化します。
⇒金利によっては計算不能となる場合があります。
⇒期間短縮した場合、条件変更のヘッダには短縮後の返済期間を月数で表示します。



2. 「返済額指定」シミュレーションの場合


本シミュレーションでは、残高を毎月分・ボーナス分別々に管理するのではなく、一つの残高で管理します。


• 初回返済時の計算方法

初回返済の利息額は、融資日を含めて年利率を適用した日割計算を行います。（初期状態では両端入れで計算します）
初回返済時も指定した返済額にします。（「返済額指定」でないシミュレーションと異なります）
ボーナス分の初回の利息額は、毎月分初回返済日までは日割り計算、その後ボーナス返済月までは月割り計算で算出します。


• ２回目以降の計算方法

利息額を年利率を適用した日割計算、または月利率を適用した月割計算により計算します。
元本額は入力された返済額から利息額を引いたものにします。

元本返済額＝毎月返済額−利息額

指定された返済額より算出した利息額の方が多かった場合には、返済額は算出した利息額とします。（この場合、元本返済額をゼロとしますので、当然ながら残高は減りません）


• ボーナス月の返済額

毎月返済額にボーナス月割増額を加算したものをボーナス月返済額とします。

ボーナス月返済額＝毎月返済額＋ボーナス月割増額

毎月返済額をゼロにすればボーナス月のみの返済となります。


• シミュレーション方法

上記の式により算出された元本返済額により残高を減らしていき、残高がゼロになるまでまたは計算終期に達するまで返済を繰り返します。
ただし、指定した返済額が小さい場合には最長融資期間（初期値は５０年）返済しても残高がゼロにならない場合があります。その場合には強制的にその時点でシミュレーションを終了します。



2. 元金均等計算



元金均等方式とは、元金返済額を一定にするものです。
元本と利息を合計した返済額は毎回変化し漸減していきます。元利均等方式と比べると元本の減りが速いので、返済利息の総額が少なくなり総返済額は小さくなります。（融資期間が短い場合や金利が低い場合はそれほどの差にはなりません）
返済間隔は任意の間隔を指定できます。

住宅ローンなど個人向けのローンでもこの方式を利用できることもありますが、金融機関によっては取り扱っていないところがあります。お取引の金融機関にご確認ください。
一方、法人向け融資などでは通常この方式が使われます。


• 元本返済額の計算

融資金額を返済回数（月数）で割った金額を毎月の元本返済額（定額）とします。端数がある場合は初回に加算します。（設定により最終回で端数を調整することが可能です）
ボーナス月の返済額は、毎月分と同様にボーナス分融資金額をボーナス返済回数で割った金額とします。

返済間隔を１、２、３、４、６、１２ヶ月のうちから指定できます。ただし、ボーナス返済を併用した場合は１以外の返済間隔を指定することはできません。


• 利息額の計算

利息額は年利率を適用して日数をもとにした日割計算、または月利率（年利率の1/12）を適用して月数をもとにした月割計算で算出します。
利息額算出の計算式は元利均等計算を参照してください。

• 初回
  融資日から初回返済日までの日割・両端入れ計算を行います。
  設定により、初回月割計算・片端入れ計算を行うことを指定することができます。
  
• ２回目以降
  前回返済日から返済日までを片端入れで計算します。
  初期状態では日割計算を行いますが、チェックボックスにより利息月割計算を指定することが可能です。
  


• 利息先払い返済

利息先払い返済を指定した場合には、融資日に初回返済日までの利息額を算出し融資日に返済します。
逆に、最終回返済時には元本の返済のみで利息の返済はありません。
なお、ボーナス併用返済の時には利息先払いを選択することはできません。



3. 利息計算用語



• 年利率／月利率


一般的に使われる２．１５％とか１．５５％などは１年間（365日）の金利を表しています。一般的に、これを「金利」とか、「利率」、後述の月利率と区別するために「年利率」などと呼びます。
一方、住宅ローンなどでは１ヶ月単位で利息を計算するのが一般的であり、この場合には年利率に１／１２を乗じたものを計算に使用します。これを「月利率」と呼びます。



• 日割計算／月割計算



項目	日割計算	月割計算
考え方	日数と年利率をもとに計算します	月数と月利率をもとに計算します
返済方式	元金均等のみ可能	元利均等、元金均等のどちらでも可能
利息計算式	利息額＝残高×年利率×日数／３６５	利息額＝残高×月利率×月数
使用する利率	利率（＝年利率）	月利率（＝利率／１２）
計算例 残高：100,000円 金利：1.55% 期間：3/1〜4/30	利息額 　＝100,000×1.55%×60／365 　＝254円 （片端入れ、日数60日）	利息額 　＝100,000×(1.55%/12)×2 　＝258円 （2ヶ月）

上記計算例のように同じ期間の計算を行った場合でも、日割計算と月割計算とで算出した利息額が異なります。



• 両端入れ／片端入れ


ＡからＢまでの日数を計算するときにＡとＢの両方を含むような計算を両端入れ、どちらか片方のみを含むのを片端入れといいます。
例えば、３月３日〜３月６日の日数を計算する場合、
　両端入れで計算すれば３月：�B�C�D�Eの４日間、
　片端入れで計算すれば３月：�B�C�D６の３日間となります。
（上記片端入れの例では最終日を含まないこととしましたが、最初日を含まないような計算方法もあります。：３�C�D�E）



• 利息後払い／利息先払い


住宅ローンなどの場合、利息は借りた期間が終わるときにその期間分の利息を支払い、これを「利息後払い」といいます。個人向けローンの場合には必ず利息後払いにすることになっています。
　例えば、３月２７日〜４月２７日間の１ヶ月分の利息を４月２７日に支払います。

しかし、企業向けの事業融資などの場合には、利息を借りる期間の最初に支払うものがあります。これを「利息先払い」といいます。
　例えば、３月２７日〜４月２７日間の３１日分の利息を３月２７日に支払います。

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ローンの金利には、代表的なものとして「固定金利」「変動金利」「固定金利選択型」の３種類があります。以下、それぞれの特徴などを簡単に説明します。
（ただし、金融機関により多少違いがありますので、詳しくはお取引の金融機関へお問い合わせください）


1. 固定金利

最初から最後まで金利が変わらないタイプです。
借りる方にとっては将来の予定が確定してよいのですが、金融機関側にとってはリスクがあるため金利は高めとなります。しかし、住宅金融公庫と一般金融機関との提携商品「フラット３５」は固定タイプで比較的低い金利なので検討する価値はあります。
将来の金利が上がると予測される場合にはこれがおすすめ。


2. 変動金利

ある決まったサイクルで金利が見直されるタイプです。
金利はある基準金利にいくらか上乗せしたものとなります。金融機関側にとってはリスクが低いため金利は低めとなっていますが、借りる側にとっては将来金利が上がってしまうとそれに伴って金利が上がるリスクがあります。
現在低金利で、遠い将来にも金利が上がらないと予測される場合におすすめ。
あるいは、現在低金利で近いうちに繰上返済する予定がある場合などの場合にはおすすめです。（他のタイプに比べ、一般的に繰上返済時の諸費用が安くなります）

ご参考：金利変更ルール例

• 基準金利（この金利が変わった場合に融資金利が変更されます）
  長期プライムレート
  
• 金利見直しサイクル
  年２回（毎年４月１日、１０月１日時点の基準金利をもとに見直し）
  
• 新金利適用日
  （ボーナス返済を併用しない場合）
  　４月１日基準の金利をもとに６月に金利変更、７月返済分より新金利
  　１０月１日基準の金利をもとに１２月に金利変更、翌年１月返済分より新金利
  （ボーナス返済を併用する場合）
  　４月１日基準の金利をもとに夏のボーナス返済月の翌月より新金利
  　１０月１日基準の金利をもとに冬のボーナス返済月の翌月より新金利
  
• 返済額の見直し（元利均等の場合のみ）
  ５年毎に見直しされます
  見直し時点の金利とその時点の残高で返済額を再計算します。ただし、基準金利が大幅に上昇した場合でも返済額の増加率は最大２５％以内とすることになっています。
  


3. 固定金利選択型

固定金利と変動金利をミックスしたタイプで、現在の住宅ローンではこれが主流です。
ある期間（特約期間）、固定金利としてその期間が過ぎたら別の固定金利特約を結ぶか変動金利に移行するかなどを選択することができます。選べる特約期間は金融機関により異なりますが、おおむね１年・２年・３年・５年・７年・１０年などがあります。
金利は特約期間毎に異なりますが、特約期間が長くなるに従って高めとなります。
将来の金利予測に基づいて特約期間を選ぶことになりますが、そんなもの「神のみぞ知る」といったところかもしれません。


4. その他のタイプ

金融機関によっては、上記３タイプ以外にも利用できるものがあるかもしれません。ただし、商品内容をよく理解しておかないととんでもない落とし穴があることがあるので正確な情報収集が重要です。金融機関により、下記に示すようにユニークな商品を取り扱っている場合があります。

• 決まったサイクルで金利を見直すのではなく、基準金利が変動したらすぐに金利が変動するタイプ
  
• 上限金利が設定されているタイプ
  
• 預金残高により金利が変動するタイプ
  　：
  


5. 結論：金利の選び方

将来の金利予測を正確にできる人などいませんから、最終的には「エイ！ヤ〜」とばかり決断するしかありません。ただし、インターネットではいろいろな情報を得ることができますから、あとで後悔しないように十分研究することが重要です。
結局、自分自身の責任でリスクを取ってください。

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1. 作成者名

松尾　俊信

本ソフトに対するご意見や万一不具合を発見された場合の連絡は下記へお願いします。
また、ご利用されたご感想やご要望などもお待ちしております。
申し訳ありませんが、お送りいただいた件に関して必ずしも対応を確約するものではありません。

【ご質問をくださる前に】

Excelの仕様・使い方などに関しては、マニュアル・ヘルプをご参照になるかマイクロソフトの方へお問い合わせください。
説明が下手でわかりにくいせいなのでしょうが、本説明書に書いてあることに関するお問い合わせが大変多くなっています。申し訳ありませんが、ご質問される前に今一度本説明書をご確認していただきますようお願いします。



2. メールアドレス

　下記ホームページをご参照ください。

　　（メールに関して）

最近、作者は迷惑メールに困っていて上記アドレスでは受信拒否設定を行っていることがあります。場合によってはドメイン単位での設定を行っていることがありますので、作者からのレスポンスがない場合には受信拒否されている可能性もあります。受信拒否の内容は、下記ホームページに表示しています。
また、本ソフトはフリーソフトであり種々のサポートを確約しているわけではありません。
不具合連絡や建設的なご要望は大歓迎ですが、Excelの使い方や本説明書に明記していることへの質問に対しては必ずしも回答するとは限りませんのでご理解をお願いします。



3. ホームページ

「松尾さんのHomePage」　http://www1.ocn.ne.jp/~matsuo3/
最新版は上記サイトの「おもちゃ箱」という部屋で公開しています。また、本ソフトのいろいろな活用方法・例などを掲載しています。
矢部英明さんによりMac/Microsoft Excelで稼動するように移植していただいたものもこちらで公開しております。


4. 謝辞

本ソフトを開発するために、以下のソフトを利用させていただいています。作者の皆様、便利なソフトをありがとうございます。

開発環境としてMicrosoft(R)さんの Excel（2003）Visual Basic for Application (VBA)を使用しています。（Excelに添付）
関連ドキュメントなどを作成するために(有)サイトー企画さんの「秀丸エディタ」（シェアウェア）を使用しています。
配布用の書庫ファイルを作成するために大竹和則さんの「ＬＨＡユーティリティ３２」（フリーソフト）を使用しています。
テスト・機能確認などのためにKazuasaさんの「ExDiff」（フリーソフト）を利用しています。

あと、本ソフトに対するご意見やご要望・励まし・不具合のご連絡などをいただいた多くの方々にお礼を申し上げます。今後ともよろしくお願いします。

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1. 未対応不具合

現在の所、認識している未対応不具合はありません。

しかし、いまだに「頂いたご質問内容を調べてみたら不具合だった」ということがよくあります（更新履歴に【感謝：〜】と書いているのはたいていこの類です）。
もし使用されていて「変だな」とか「なぜ？」とか感じられた場合、作者への報告をお願いします。その場合、「質問書」を作成し、そこに状況を詳しく記入されてメールに添付していただくと助かります。



2. 機能追加検討項目（対応時期未定）


• 変動金利の返済額見直し

金利が急上昇して返済額は変わらないが、利息額が返済額を上回った場合の対応。
本ソフトでは、利息額は返済額を上回ってもそのまま全額利息を返済することにしていますので、金融機関の結果と異なる場合があります。

一般的な変動金利銀行ローンでは、返済額までの利息を返済して残った利息を未収利息としてプールしておき、返済額が変わるタイミング（通常5年毎に変更）で返済することになっています。
　⇒金利上昇局面になったら考えます。



• 元金均等、利息先取りのサポート

これまでご要望を頂いていたのをサボっていましたが、Ver 8.50にてやっと対応しました。
ただし返済明細作成のみしか対応していませんが、それ以外で対応するかどうかは未定です。


• 初回利息の調整

返済途中からシミュレーションを行う際の未収利息を入力できるようにする。

本対応が必要なのはボーナス併用ローンでボーナス返済月以外に条件変更などを行う場合です。しかし、数ヶ月ずらしてシミュレーション開始をボーナス返済月にすれば問題ありません。
したがって、本件の対応は見送りとします。



• 金利０％の対応

金利が０％の場合に利息の計算処理がおかしくなることがあります。
修正しようとすると、いろいろと影響がでそうなので、対応時期未定とさせてください。m(_ _)m

1. ソフトが動かない

Excel2000以降の場合、マクロのセキュリティレベルを「高(H)」以上にしていますと本ソフトなどマクロを含んだものは動作しませんのでツールバーも表示されません。セキュリティレベルを「中(M)」または「低(L)」に設定してください。
ただし、セキュリティレベルを「低(L)」にするといちいち警告メッセージは出ないようになりますが、悪意のあるウィルスに感染している場合など危険にさらされますのでご心配な方は指定しないでください。

Excelのメニューからツール(T)−マクロ(M)−セキュリティ(S)でセキュリティレベルを設定するための画面が表示されますので、セキュリティレベル「中(M)」を選択してください。


2. 元金均等なのに利息額が前月より増えることがある？

本ソフトでは、元金均等の利息は前回の返済日から今回の返済日までの日数を用いた「日割」計算で算出しています（初期状態）。そのため、日数によっては前月の利息額より増えることがあります。
なお、「利息月割」を選択した場合には利息額は必ず漸減します。


3. 元利均等のとき、ボーナス月加算額が異なる？

融資日から初回ボーナス分返済日までの期間の長短により返済額を調整するため、ボーナス分加算額は変わります。これに伴い、総返済額も変化します。
例えば、融資日から初回ボーナス分返済日までの期間が短い場合には初回に返済する利息額が少なくなり、初回に返済する元本額が大きくなります。それに伴い、残高が小さくなるので利息額は少なくなり、以降計算するボーナス加算額は小さくなります。逆に、融資日から初回ボーナス分返済日までの期間が長い場合には初回に返済する利息額が大きくなるために、初回に返済する元本額が小さくなり、残高が大きくなるために利息額が大きくなり、以降のボーナス加算額は大きくなります。


4. 銀行の償還予定表と合わない？

金融機関毎に稼働しているシステムも異なりプログラムも異なりますので、同じ借り入れ条件であっても金融機関によって返済金額や利息額等には多少の差が生じることがあります。同様に、本ソフトはExcelというベースで返済シミュレーションを行うものですから、金融機関で計算した結果とは多少の差が生じる場合があります。
各金融機関での計算式は公表されていませんので、本ソフトの設定をいろいろと変えることによりある程度合わせることができるかもしれませんが、あくまでも借り入れを行った金融機関の計算結果が「正」で、本ソフトの計算結果は参考程度と考えてください。


5. 初回の利息のみ金融機関の償還予定表と合わない？

初回の利息額以外が金融機関の計算結果と合っているが設定を変えても合わない場合には、最終手段として初回の利息額を直接金融機関で計算した金額に変更しましょう。
ただし、元利均等の場合には、初回以外の返済元本を変更すると、その後の利息額が影響を受けてしまいますので、初回利息額以外の項目を直接変更することはできません。

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